SBI Credit Card Kya Hai in Hindi और SBI के सभी 6 Cards की संपूर्ण जानकारी आपको इस लेख मै मिलेगी| यह कहा जा सकता है, कि बैंक उपभोक्ता को उधार में पैसे खर्च करने की सुविधा देती है। प्रत्येक एसबीआई क्रेडिट कार्ड में बैंक उपभोक्ता को उसके Profession तथा Monthly Income के आधार पर Credit Money खर्च करने की लिमिट भी तय करती है।
आमतौर पर क्रेडिट कार्ड द्वारा खर्च किए गए पैसों का भुगतान प्रत्येक माह के समाप्त होने के अगले 20 दिनों के अंदर भुगतान करना होता है। इस समयावधि में बैंक उपभोक्ता से Credit Money पर कम से कम Interest चार्ज करती है।
यदि उपभोक्ता बैंक द्वारा Credit Money का भुगतान समय सीमा में नहीं करता है, तो बैंक कुल बकाया राशि पर additional Interest तथा Penalty चार्जेस Add कर देती है। परिणाम स्वरूप इंटरेस्ट रेट काफी हद तक बढ़ जाता है।
SBI Credit Card Kya Hai in Hindi मै पूरी जानकारी
SBI Credit Card एक प्लास्टिक कार्ड है। एसबीआई क्रेडिट कार्ड User को Offline & Online Shopping, Online Payment, EMI, Money Credit, आदि की सुविधा प्रदान करता है। SBI Credit Card द्वारा बैंक उपभोक्ता को Money Credit की सुविधा प्रदान करती है।
इस तरह से यह कहा जा सकता है, कि उपभोक्ताओं के लिए एसबीआई क्रेडिट कार्ड (SBI Credit Card) वरदान के साथ ही अभिशाप भी है। दोस्तों इस आर्टिकल में हम आगे जानेगें SBI Credit Card Kya Hai in Hindi और SBI Credit Card के 6 प्रकार के बारे में।
Types Of SBI Credit Card । SBI क्रेडिट कार्ड के प्रकार
SBI Bank द्वारा अपने उपभोक्ताओं को SBI Credit Card की बहुत सी variety प्रदान की जाती है। उपभोक्ता एसबीआई क्रेडिट कार्ड को चुनने में अक्सर confuse हो जाते हैं।
इसी को ध्यान में रखते हुए हम आपको SBI द्वारा जारी किए जाने वाले कुछ प्रमुख Credit Cards के बारे में बताने जा रहे हैं। यह जानकारी आपके लिए अधिक से अधिक लाभदायक होगी।
SBI Bank द्वारा Users की आवश्यकताओं के आधार पर प्रदान किये गए Credit Cards को मुख्य रूप से 6 category में रखा गया है। ये 6 category निम्नानुसार हैं-
- Shopping Credit Card । ख़रीददारी के लिए क्रेडिट कार्ड।
- Rewards Credit Card । रीवार्ड्स क्रेडिट कार्ड।
- Fuel Credit Card । फ्यूल क्रेडिट कार्ड।
- Lifestyle Credit Card । लाइफ़स्टाइल क्रेडिट कार्ड।
- Travel Credit Card । ट्रैवल क्रेडिट कार्ड।
- Banking Partnership Credit Card । बैंकिंग पार्टनरशिप क्रेडिट कार्ड।
आइए अब इन सभी 6 प्रकार के SBI Credit Cards को विस्तार से समझते हैं
SBI Lifestyle Credit Card
1. Eligibility for SBI Credit Cards। SBI क्रेडिट कार्ड के लिए योगिता
कोई भी उपभोक्ता बैंक द्वारा निर्धारित मापदंडो को पूरा करने के बाद ही SBI Credit Card के लिए पात्र होता है। एसबीआई क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदक को निम्नलिखित पात्रता की शर्तों को पूरा करना होता है-
- कम से कम रु. 8500/- तक मासिक इनकम।
- खाते के आधार पर क्रेडिट कार्ड के लिए एसबीआई बैंक में Account.
- वैलिड बैंक अकाउंट।
- 21 से 60 वर्ष के बीच में उम्र।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर।
- भारतीय नागरिकता।
- पहचान पत्र जैसे-driving licence, pan card, voter ID or aadhar card, आदि।
- विगत 3 माह का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट।
- पिछले 3 माह की salary slip.
2. Bank Charges on SBI Credit Cards। क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले चार्जेस
अधिकांश बैंक उपभोक्ताओं से क्रेडिट कार्ड की सुविधा के बदले Open Charges लेते हैं, परंतु उपभोक्ताओं से Hidden Charges भी बैंक द्वारा लिए जाते हैं। बैंक द्वारा Credit Cards पर लिए जाने वाले चार्जेस निम्नानुसार हैं-
- Annual Charges । एनुअल चार्जेस
- Renewal Charges । रिनुअल चार्जेस
- Cash Advance Charges । कैश एडवांस चार्जेस
- Cash Payment Charges । कैश पेमेंट चार्जेस
- Tax Free Grese Period Charges । ब्याज फ्री ग्रेस पीरियड चार्जेस
- Charges After Deadline । डेडलाइन के बाद लगने वाले चार्जेस
- Limit Overdraft Charges । ओवरड्राफ्ट लिमिट से अधिक पर चार्जेस
- Late Payment Charges । लेट पेमेंट चार्जेस
- Service Charges on Outstation Check । आउटस्टेशन चेक पर सर्विस चार्जेस
- Charges on Duplicate Statement । डुप्लीकेट स्टेटमेंट जारी करने पर चार्ज
- Charges on Foreign Exchange । विदेशी मुद्रा की ट्रांजैक्शन पर चार्जेस
- Railway Ticket & Petrol Purchasing Charge । रेलवे टिकट तथा पेट्रोल परचेसिंग पर चार्जेस
- Additional 18% GST Charges । इन सबके अलावा 18 फ़ीसदी जीएसटी
SBI Credit Card Charges in Details
एसबीआई क्रेडिट कार्ड User को कई प्रकार के Charges देने होते हैं। बैंक में खाता होने पर यह चार्जेस आपके खाते से ही Deduct कर लिए जाते हैं। आइए सरसरी नजर से कुछ charges को जानने की कोशिश करते हैं- अधिक जानकारी के लिए आप SBI Credit Card Charges in Hindi । SBI Credit Card Charges in 2021 इस लेख को पद सकते है
1. Annual Charges । वार्षिक चार्जेस
एनुअल चार्जेस के रूप में बैंक क्रेडिट कार्ड पर एक अच्छी ख़ासी राशि वसूल करती है। यह राशि उपभोक्ता द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट कार्ड पर निर्भर करती है। यह एक बैंक से दूसरे बैंक के लिए अलग हो सकती है।
2. Interest Free Credit Time Period । ब्याज मुक्त क्रेडिट टाइम पीरियड
किसी भी क्रेडिट कार्ड पर बैंकों द्वारा 20 से 50 दिन का फ्री क्रेडिट टाइम पीरियड उपलब्ध कराया जाता है। यह टाइम पीरियड खुदरा खरीद पर ही लागू होता है।
ब्याज मुक्त क्रेडिट टाइम पीरियड की सुविधा उन उपभोक्ताओं को दी जाती है, जिनके द्वारा समय पर क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान किया जाता है।
3. Interest Rate । ब्याज दर
अमूमन क्रेडिट कार्ड पर 3 से 3.30% तक ब्याज प्रतिमाह की दर से लिया जाता है, परंतु एनुअल ट्रांजैक्शन के ऊपर भी वार्षिक दर के हिसाब से 40 से 40.50% की दर से उपभोक्ता से ब्याज लिया जाता है।
4. Cash Advance Limit । एडवांस कैश लिमिट
क्रेडिट कार्ड User को Credit Amount Limit के 80% तक कैश एडवांस लिमिट उपलब्ध कराई जाती है। कैश एडवांस लिमिट आमतौर पर ₹12000/- प्रतिदिन की अधिकतम सीमा तक हो सकती है।
5. Cash Advance Fees । कैश एडवांस फीस
क्रेडिट कार्ड Online Payment की सुविधा प्रदान करता है, लेकिन यदि User द्वारा क्रेडिट कार्ड के माध्यम से Cash Withdraw किया जाता है तो बैंक Cash Advance Fees के तहत Monthly 3.35% तक fees की राशि वसूलती है।
Cash Advance Fees के लिए क्रेडिट कार्ड User से 40.2% वार्षिक दर से भी फीस चार्ज की जाती है।
6. Cash Advance Fees From SBI or Other ATM । एसबीआई अथवा अन्य एटीएम से कैश एडवांस फ़ीस
Credit Card से उपभोक्ता द्वारा एसबीआई के एटीएम अथवा अन्य किसी डोमेस्टिक एटीएम से यदि Cash withdraw किया जाता है, तो उस withdrawl पर भी बैंक 2.5% Transaction Charges लेती हैं। मिनिमम यह राशि ₹300/- तक हो सकती है।
Precautionary Measures for Credit Card । क्रेडिट कार्ड उपयोग में रखी जाने वाली सावधानियां
SBI Credit Card User को क्रेडिट कार्ड से संबंधित सावधानियों के बारे में अवश्य जानकारी होनी चाहिए। यह सावधानियां निम्नानुसार हैं-
1. Cash Withdrawal Policy । कैश विड्रोल पॉलिसी
यदि उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड द्वारा एटीएम से Cash निकाल गया है, तो उसे इस ट्रांजैक्शन पर एक्स्ट्रा ब्याज देना होता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड के माध्यम से Cash निकालने से बचना चाहिए।
2. Minimum Payment । न्यूनतम भुगतान
उपभोक्ता द्वारा समय पर बिल का भुगतान नहीं करने की स्थिति में न्यूनतम राशि का भुगतान अवश्य करना चाहिए। न्यूनतम राशि का भुगतान करने से उपभोक्ता Late Payment Charges से बच सकता है।
3. Reward Points Redeem । रीवार्ड प्वाइंट्स रिडीम
किसी भी क्रेडिट कार्ड होल्डर के लिए 2 से 3 वर्ष का समय रिवॉर्ड पॉइंट को रिडीम करने के लिए दिया जाता है।
इस समय अवधि के बाद इन रीवार्ड प्वाइंट्स को रिडीम नहीं किया जा सकता है। इसलिए उपभोक्ता को चाहिए, कि वह समय पर रीवार्ड प्वाइंट्स रिडीम करा ले।
4. Interest । ब्याज
क्रेडिट कार्ड धारक को ब्याज मुक्त पीरियड दिया जाता है। इस टाइम पीरियड के दौरान किसी भी प्रकार के बिल भुगतान पर कोई भी charge नहीं लिया जाता है।
यानी एक निश्चित समय अवधि के दौरान कोई भी SBI Credit Card User अपने बिल का लेनदेन कर सकता है, जिस पर किसी भी प्रकार का चार्ज नहीं देना होगा।
Benefits of SBI Credit Card । एसबीआई क्रेडिट कार्ड के लाभ
एसबीआई बैंक SBI Credit Card उपभोक्ताओं को कई प्रकार के लाभ प्रदान करती है। ये लाभ लगभग सभी प्रकार के एसबीआई क्रेडिट कार्ड पर लागू होते हैं, आइए जानते हैं-
- Credit Card User को खाते में जमा राशि से भी अधिक राशि की Online Shopping की सुविधा।
- Online Shopping हेतु खाते में उपलब्ध राशि के अलावा बैंक द्वार Credit Money की सुविधा।
- क्रेडिट कार्ड से उपयोग की गई राशि को समय पर चुकाने पर Credit Score Build up में आसानी।
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर बैंक से आसानी से लोन मिलने की संभावना।
- क्रेडिट कार्ड शॉपिंग से reward point & cash back प्राप्ति की सुविधा।
- जितनी अधिक शॉपिंग क्रेडिट कार्ड से करेंगे, उतने ही reward point & cash back बढ़ने की संभावना।
- जमा किये गए reward points को दोबारा अगली शॉपिंग में इस्तेमाल करना।
- क्रेडिट कार्ड शॉपिंग से धोखेबाज़ी होने पर बैंक आपसे कोई भी चार्ज नहीं लेगी।
- बहुत से क्रेडिट कार्डस में एनुअल चार्ज से छूट प्रदान की जाती है।
- SBI Credit Card व अन्य क्रेडिट कार्ड EMI की सुविधा प्रदान करते हैं।
- क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करने पर monthly bank statement जारी किया जाता है, इसमें आपके द्वारा की गई शॉपिंग का पूर्ण विवरण मौजूद रहता है।
Demerit of SBI Credit Card। क्रेडिट कार्ड के नुकसान
यद्यपि क्रेडिट कार्ड के अपने ही फायदे हैं, परन्तु किसी भी चीज की कुछ अच्छाइयां होती हैं, तो कुछ बुराइयां भी होती है। आइए जानते हैं, क्रेडिट कार्ड के नुकसान क्या हैं-
- अधिकांश बैंकों द्वारा क्रेडिट कार्ड पर Hidden Charges & Fees ली जाती है।
- बैंकों आपसे लेट पेमेंट की स्थिति में अलग से फीस चार्ज करती हैं।
- पेमेंट भुगतान के लिए जितना अधिक समय लिया जाता है, उतना ही अधिक ब्याज के साथ आपसे बैंक पैसे वसूलती है।
- इंटरनेशनल वेबसाइट पर पेमेंट करने के दौरान बैंक आपके पेमेंट की जानकारी नहीं रखती है।
- बैंकों केवल आपके द्वारा देश के भीतर किए गए ट्रांजैक्शन का ही डाटा रखती हैं
- क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग में लिमिट से अधिक खर्च करने पर बैंकों द्वारा अतिरिक्त चार्ज एवं उस पर ब्याज भी लिया जाता है।
- क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान समय सीमा में नहीं करने पर बिल की कुल राशि पर रोजाना ब्याज लिया जाता है, जो प्रतिदिन बढ़ता ही चला जाता है।
How to Control Hidden Charges of Credit Card । क्रेडिट कार्ड के हिडेन चार्जेस से कैसे निपटें
अक्सर सर्विस के नाम पर लोगों से अनचाहे हिडन चार्जेस बैंकों द्वारा लिए जाते हैं। आइए जानते हैं, इन चार्जस से कैसे बचा जा सकता है-
1. Know All About Credit Card Before Applying
SBI Credit Card या किसी अन्य बैंक का क्रेडिट कार्ड लेने से पहले उक्त क्रेडिट कार्ड के संबंध में संपूर्ण बारीकियां पता कर लेनी चाहिए। इसके तहत निम्न चीजें को जानना आवश्यक है-
- विभिन्न बैंकों के क्रेडिट कार्ड की जानकारियां प्राप्त करना।
- इनमें से आपके लिए उपयोगी क्रेडिट कार्ड का चयन करना।
- क्रेडिट कार्ड लेने से पहले सभी प्रकार के चार्जेस की जानकारी रखना।
- कार्ड के साथ प्राप्त इंस्ट्रक्शंस तथा रूल्स को भली प्रकार से जानना।
2. Beware While Shopping । शॉपिंग के दौरान सतर्कता बरतना
क्रेडिट कार्ड धारक को खरीदारी करने के दौरान कुछ विशेष चीजों का ध्यान रखना आवश्यक होता है, जैसे-
- अनावश्यक वस्तुओं की खरीदारी से बचना।
- ब्याज और बिल में निहित चार्जेस का समय पर भुगतान करना।
- मंथली स्टेटमेंट को बारीकी से समझना।
- एडिशनल चार्जेस की बैंक से कंप्लेंट करना।
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट से अधिक खर्च करने से बचना।
Documents for SBI Credit Card । क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए आवश्यक दस्तावेज
SBI Credit Card या अन्य किसी बैंक के क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अपने पास मुख्य रूप से आवश्यक मूल दस्तावेज़ तथा उनकी फोटो प्रति अपने पास रख लेनी चाहिए। क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज़ निम्नानुसार हैं-
- Pan Card । पैन कार्ड
- ID Proof like-Aadhar Card, Voter ID, etc । आइडेंटिटी प्रूफ जैसे-आधार कार्ड, वोटर कार्ड, आदि।
- Passport Photograph । पासपोर्ट फोटोग्राफ
- Income Tax Return Slip । इनकम टैक्स रिटर्न स्लिप
How to Apply for SBI Credit Card। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें?
कोई भी उपभोक्ता एसबीआई क्रेडिट कार्ड के लिए दो माध्यमों से apply कर सकता है। यह दोनों तरीके निम्नानुसार हैं-
- ऑफलाइन माध्यम।
- ऑनलाइन माध्यम।
1. Offline । ऑफलाइन
ऑफलाइन माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने हेतु आपको किसी भी बैंक की ब्रांच में जाना होगा इसके पश्चात निम्न स्टेप फॉलो करें-
- बैंक में मौजूद क्रेडिट कार्ड सेलर या एजेंट से संपर्क करें।
- क्रेडिट कार्ड से संबंधित सभी प्लान अच्छे से समझ ले।
- अपनी आवश्यकता के आधार पर सही प्लान का चुनाव करें।
- संबंधित एजेंट से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन पत्र ले।
- आवेदन पत्र को संपूर्ण भरकर आवश्यक दस्तावेजों की फोटो प्रति तथा फोटो लगा ले।
- इस भरे हुए आवेदन पत्र को बैंक में जमा कर दें।
इतना करने के पश्चात बैंक द्वारा निर्धारित Terms & Conditions पर खरा उतरने के बाद कुछ दिनों के अंदर ही उपभोक्ता को उसका क्रेडिट कार्ड प्राप्त हो जायेगा।
2. Online। ऑनलाइन
ऑनलाइन माध्यम से क्रेडिट कार्ड के लिए Apply करने के लिए आपको सबसे पहले onlinesbi.com साइट पर जाना होगा। इसके पश्चात निम्नलिखित स्टेप फॉलो करें-
- होम पेज पर दिए एसबीआई कार्ड पर क्लिक करें।
- आपके सामने sbicard.com/en/reapply. page खुलकर सामने आ जाएगा।
- इस पेज पर आपके सामने कुल 33 कॉर्ड्स दिखाई देंगे।
- अपनी सुविधा अनुसार किसी एक का चयन करें तथा Apply बटन पर क्लिक करें।
- सामने ओपन फॉर्म में अपना नाम रेजिडेंशियल सिटी मोबाइल नंबर E-mail ID आदि भरकर सबमिट कर दें।
- आपका मोबाइल नंबर वेरिफिकेशन हेतु OTP प्राप्त होगा जिसे दर्ज करें।
- अगले स्टेप में आप अपना पूरा प्रोफेशनल डिटेल की जानकारी भरें।
- थर्ड स्टेप में आपको Current Residential Address भरना होता है।
- आख़िरी में आवेदन फॉर्म सबमिट कर दें।
- भोक्ता द्वारा क्रेडिट कार्ड के रिक्वेस्ट अप्रूव होने पर संबंधित समस्त डॉक्यूमेंट वेब पेज पर जाकर अप लोड करने होते हैं।
इस प्रकार प्रोसेस कंप्लीट होने के बाद क्रेडिट कार्ड संबंधित उपभोक्ता के घर पर अथवा बैंक के माध्यम से लिया जा सकता है।
Conclusion
इस आर्टिकल के माध्यम से दोस्तों हमने SBI Credit Card Kya Hai (एसबीआई क्रेडिट कार्ड क्या है) SBI Credit Card, Credit Card, Types of Credit Card (एसबीआई क्रेडिट कार्ड के प्रकार) आदि विभिन्न प्रकार के टॉपिक्स के बारे में जानकारी देने की कोशिश की है।
दोस्तों यदि इस आर्टिकल में कोई जानकारी मिस हो गयी हो, तो हमारे साथ आप अपनी एडिशनल जानकारी अवश्य शेयर करें।