SBI Credit Card Charges in Hindi

SBI Credit Card Charges in Hindi । SBI Credit Card Charges in 2021

SBI credit card धारक व्यक्ति को SBI credit card charges in hindi की जानकारी अवश्य होनी चाहिए। SBI Credit Card लेने से पहले जाने sbi credit card charges क्या है।

सभी बैंक अपने उपभोक्ताओं को overdraft की स्थिति में भी payment करने की सुविधा प्रदान करने के लिए Credit Card जारी करते हैं। यह क्रेडिट कार्ड user के लिए बहुत ही beneficial होता है। वास्तव में user को Credit Card का उपयोग करना आना चाहिए।

आमतौर पर SBI credit card holder को उसके द्वारा खर्च किए गए amount पर reward points, special bonus points के अलावा अन्य कई प्रकार के benefits प्राप्त होते हैं। इन सभी का फायदा लेने से पहले उपभोक्ता को SBI credit card charges के बारे में पूर्ण जानकारी लेनी चाहिए। 

इस आर्टिकल के माध्यम से हम आपको SBI credit card charges in hindi के बारे में संपूर्ण जानकारी देने जा रहे हैं। आइये जानते हैं, इस credit card के उपयोग पर लगने वाले पूर्ण charges के बारे में विस्तार से। 

SBI Credit Card Charges in Hindi । एसबीआई क्रेडिट कार्ड चार्जेस  

अधिकांश बैंक उपभोक्ताओं से क्रेडिट कार्ड की सुविधा के बदले Open Charges लेते हैं, परंतु उपभोक्ताओं से Hidden Charges भी बैंक द्वारा लिए जाते हैं। बैंक द्वारा Credit Cards पर लिए जाने वाले चार्जेस निम्नानुसार हैं-

  • Annual Charges । एनुअल चार्जेस
  • Renewal Charges । रिनुअल चार्जेस
  • Cash Advance Charges । कैश एडवांस चार्जेस
  • Cash Payment Charges । कैश पेमेंट चार्जेस
  • Tax Free Grese Period Charges । ब्याज फ्री ग्रेस पीरियड चार्जेस
  • Charges After Deadline । डेडलाइन के बाद लगने वाले चार्जेस
  • Limit Overdraft Charges । ओवरड्राफ्ट लिमिट से अधिक पर चार्जेस
  • Late Payment Charges । लेट पेमेंट चार्जेस
  • Service Charges on Outstation Check । आउटस्टेशन चेक पर सर्विस चार्जेस
  • Charges on Duplicate Statement । डुप्लीकेट स्टेटमेंट जारी करने पर चार्ज
  • Charges on Foreign Exchange । विदेशी मुद्रा की ट्रांजैक्शन पर चार्जेस
  • Railway Ticket & Petrol Purchasing Charge । रेलवे टिकट तथा पेट्रोल परचेसिंग पर चार्जेस
  • Additional 18% GST Charges । इन सबके अलावा 18 फ़ीसदी जीएसटी

SBI CREDIT CARD CHARGES IN DETAIL

एसबीआई क्रेडिट कार्ड User को कई प्रकार के Charges देने होते हैं। बैंक में खाता होने पर यह चार्जेस आपके खाते से ही Deduct कर लिए जाते हैं। 

SBI द्वारा जारी प्रत्येक क्रेडिट कार्ड के अपने ही features व charges होते हैं। SBI Credit Card charges के तहत निम्नानुसार charges देने होते हैं-

  • Annual fees – ₹4,999/- (एक बार)
  • Annual renewal fees – ₹4,999/- (प्रत्येक वर्ष वार्षिक)
  • Add-on fees – Nil 

Extended Credit

Extended credit के तहत निम्नलिखित प्रकार के चार्ज बैंक क्रेडिट कार्ड धारक से वसूलती है-

Finance Charges

SBI credit card धारक उपभोक्ता से bank मासिक 3.35% मासिक finance charges लेती है। वार्षिक तौर पर बैंक उपभोक्ता से 40.2% finance charge वशूलती है। 

Unsecured cards Charges

बैंक द्वारा unsecured cards के लिए मासिक 2.5% तथा वार्षिक 30% सुरक्षित कार्ड शुल्क चार्ज करती है।

Minimum Amount Due Charges 

SBI credit card धारक उपभोक्ता से कुल बकाया राशि पर 5% ब्याज चार्ज के तौर पर bank वसूल करती है। यह धनराशि कम से कम ₹200/- रुपए हो सकती है। 

इस धनराशि पर इसके अलावा सभी लागू करों के साथ EMI (EMI based products पर) तथा pending OVL amount भी चार्ज के रूप में वसूल किया जाता है। 

ब्याज मुक्त credit period

SBI बैंक अपने सभी क्रेडिट कार्ड पर लगभग 20 से 50 दिन का ब्याज मुक्त credit period प्रदान करता है।

SBI बैंक ने यह समयावधि केवल retail purchases पर लागू की है। 

यह समयावधि केवल उन लोगों को ही बैंक द्वारा डी जाएगी जिनके द्वारा पिछले महीने का बकाया बिल का पूरा भुगतान किया जा चुका है।

Cash Advance charges

एसबीआई क्रेडिट कार्ड धारक से transaction amount पर cash advance charges निम्न प्रकार से वसूल किये जाते हैं-

Free Credit Period– निरंक 

Finance Charges

SBI credit card धारक उपभोक्ता से bank, unsecured cards के लिए मासिक 3.35% finance charges लेती है। वार्षिक तौर पर बैंक उपभोक्ता से 40.2% finance charge वसूलती है। 

Secured Cards Charges

Withdrawal दिनांक से बैंक द्वारा secured cards के लिए मासिक 2.5% तथा वार्षिक 30% सुरक्षित कार्ड शुल्क लिया जाता है।

SBI Cash Advance Limit 

Sbi क्रेडिट कार्ड में दी गयी क्रेडिट limit का अधिकतम 80% Cash Advance Limit राखी गयी है। 

बैंक ने दैनिक अधिकतम सीमा Gold तथा Titanium क्रेडिट कार्ड के लिए ₹12000/- रुपए रखी है। 

इसके अलावा Platinum तथा Signature Cards के लिए दैनिक अधिकतम Cash Advance limit ₹15000/- रुपए रखी गयी है। 

Cash Advance Fees

एसबीआई क्रेडिट कार्ड धारक से transaction amount पर cash advance fees निम्नानुसार वसूल की जाती है-

SBI ATMs/Other Domestic ATMs Transaction Charges

देश के अंदर मौजूद SBI या दूसरे domestic ATMs से cash transaction करने पर उपभोक्ता से bank कुल लेन-देन पर 2.5% चार्ज वसूलती है या फिर minimum चार्ज के रूप में ₹500/- रुपए charge करती है। 

International ATMs Transaction Charge

इंटरनेशनल ATM से cash transaction करने पर उपभोक्ता से bank कुल लेन-देन पर 2.5% चार्ज वसूलती है या फिर minimum चार्ज के रूप में ₹500/- रुपए  चार्ज करती है। 

Other Charges & Fees on Credit Cards

एसबीआई क्रेडिट कार्ड धारक से transaction amount पर विभिन्न प्रकार के अन्य charges वसूल किये जाते हैं, जो निम्नानुसार हैं-

Cash पेमेंट चार्जेस – ₹199/-

Payment Dishonor Charges 

बैंक द्वारा Payment Amount पर कुल 2% payment dishonour fees ली जाती है। यदि बैंक 2% चार्ज नहीं करती है, तो बैंक उससे minimum चार्ज के रूप में ₹500/- रुपए वसूलती है। 

SBI Statement Retrieval Charges  

State Bank of India अपने credit card users से पिछले 2 माह का Statement निकलवाने के लिए ₹100/- रुपए चार्ज वसूलती है। 

बैंक की निर्धारित Cheque Fees – ₹100/-

Charges on slip Retrieval (प्रत्येक चार्ज स्लिप पर) – ₹225/- 

क्रेडिट कार्ड replacement charge – ₹100/- से ₹250/-

रीवार्ड रिडेंप्शन चार्ज के तौर पर- ₹99/- + GST  

Abroad में Emergency Card Replacement Charge

यदि emergency में देश के बाहर किसी अन्य देश में आपको क्रेडिट card replace करने की आवश्यकता पड़ती है, तो इसके लिए बैंक द्वारा emergency card replacement के लिए निर्धारित फ़ीस ली जाती है। 

बैंक द्वारा emergency card replacement फ़ीस के तौर पर कम से कम लिया जाने वाला चार्ज $175 रखा गयी है। 

Conversion mark up charges

Bank द्वारा SBI card elite को छोड़कर बाकी सभी क्रेडिट कार्ड पर 3.5% conversion markup charge लिया जाता है 

SBI card elite पर बैंक 1.99% conversion markup charge वसूलती है 

SBI Credit Card late payment fee structure kya hai  

एसबीआई क्रेडिट कार्ड उपभोक्ता से late payment की कंडीशन में निम्न प्रकार से charges वसूल किये जाते हैं-

  • ₹200/- तक के amount पर चार्जेस – 
  • ₹200/- से ₹500/- के amount पर चार्जेस – ₹100/-
  • ₹500/- से ₹1000/- के amount पर चार्जेस – ₹400/-
  • ₹1000/- से ₹10,000/- के amount पर चार्जेस – ₹750/- 
  • ₹10,000/- से ₹25,000/- के amount पर चार्जेस –  ₹950/-
  • ₹25,000/- से ₹50,000/- के amount पर चार्जेस –  ₹1100/-
  • ₹50,000/- से अधिक के amount पर चार्जेस –  ₹1300/-

Overlimit चार्ज 

ओवर लिमिट के नाम पर बैंक उपभोक्ता से Overlimit Amount पर 2.5% चार्ज वसूलती है। यह ओवर लिमिट चार्ज minimum ₹600/- रुपए हो सकता है। 

Dynamic तथा Static Conversion Transaction चार्ज 

Card Elite को छोड़कर बाकी सभी क्रेडिट कार्ड्स पर एसबीआई 3.50% dynamic & static conversion transaction चार्ज वसूलती है। 

₹1000/- के बराबर या उससे अधिक की राशि के लेन-देन पर केवल Card Elite धारकों से बैंक 1.99% dynamic & static conversion transaction चार्ज वसूलती है। 

विदेशों में पंजीकृत व्यापारियों द्वारा भारत में मौजूद रहकर अथवा international location पर Indian Currency में किये गए transactions पर ही dynamic & static conversion  transaction चार्ज लिया जाता है। 

Priority Pass Lounge Charges

Priority Pass Program के तहत भारत के सभी Airport Lounge में visit करने पर visiter से प्रत्येक visit पर Priority Pass Lounge Charges के तहत उपयोग शुल्क $27 के अलावा अन्य निर्धारित taxes भी वसूल किये जायेंगे।

Priority Pass Program के तहत भारत के बाहर विदेशों में सभी Airport Lounge में visit करने पर visiter से मानार्थ यात्राओं की समाप्ती पर प्रत्येक visit के लिए Priority Pass Lounge Charges के तहत उपयोग शुल्क $27 के अलावा अन्य निर्धारित taxes भी वसूल किये जायेंगे। 

(टीप– इन चार्जेस के विषय में अधिक जानकारी के लिए आप sbicard.com से संपर्क कर सकते हैं।) 

SBI Cardholder व्यक्ति द्वारा Priority Pass के साथ भारत के सभी Airport Lounge के visit करने पर प्रत्येक visit के लिए Priority Pass Lounge Charges के तहत उपयोग शुल्क $27 के अलावा अन्य निर्धारित taxes भी वसूल किये जायेंगे। 

Surcharges

एसबीआई क्रेडिट कार्ड धारक से विभिन्न प्रकार के transaction amount पर बैंक Surcharge वसूलती है, जो निम्नानुसार हैं-

Customs duty के भुगतान पर सरचार्ज

Customs duty के लिए क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किया गये transaction amount पर 2.25% Surcharge लिया जाता है। यह Surcharge minimum ₹75/- रुपए तक हो सकता है। 

Railway Tickets पर सरचार्ज 

एसबीआई क्रेडिट कार्ड के माध्यम से Railway Counters पर टिकट बनवाने पर ₹30/- चार्ज के अलावा transaction amount की 2.5% राशि बैंक उपभोक्ता से वसूलती है। 

ऑनलाइन Railway Tickets

ऑनलाइन irctc की वेबसाइट से टिकट बुक करने पर एसबीआई क्रेडिट कार्ड से किये गए transaction amount पर 1.8% सरचार्ज के अलावा सभी applicable taxes बैंक उपभोक्ता से वसूलती है। 

पेट्रोल पंप पर Petrol अथवा Petrol products या services पर surcharge

पेट्रोल पंप पर बेचे जाने वाले तेल तथा अन्य सभी प्रकार के products या services पर एसबीआई क्रेडिट कार्ड से किये गए transaction amount पर 1% सरचार्ज बैंक द्वारा लिया जाता है। 

Signature तथा Platinum Cards के माध्यम से ₹500/- से ₹4,000/- के मध्य किया गये single transaction पर यह surcharge लागू नहीं होता है। 

इसी प्रकार बाकी अन्य क्रेडिट कार्ड से ₹500/- तथा ₹3,000/- के मध्य किया गये single transaction पर यह surcharge लागू नहीं होता है। 

क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले हिडन चार्जेस Hidden Charges in Credit Card

SBI bank द्वारा उपभोक्ता से कभी भी कुछ hidden charges लिए जा सकते हैं। इसलिए applicant को SBI क्रेडिट कार्ड के लिए apply करने से पहले इनके बारे में अवश्य जानना चाहिए बैंक द्वारा लिए जाने वाले hidden charges निम्नानुसार हैं –

  • क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक मेंटनेंस चार्जेस । Credit Card Annual Maintenance Charges
  • इन्ट्रेस्ट रेट । Interest Rate 
  • जीएसटी । GST 
  • बिल भुगतान पर लेट पेमेंट चार्जेस । Late Payment Charges 
  • ओवरड्राफ्ट चार्जेस । Overdraft Charges 
  • फॉरेन ट्रांजैक्शन चार्जेस । Foreign Transaction Charges 
  • पेट्रोल खरीदी पर लगने वाले चार्जेस । Charges on purchasing petrol
  • आउटस्टेशन चेक चार्जेस । Outstation cheque charges  
  • डिशऑनर ऑफ ईसीएस चार्जेस चेक बाउंसिंग । Dishonour of ECS Charges/ Cheque Bouncing
  • लॉस्ट कार्ड चार्जेस । Lost Card Charges 
  • Cash Advance Fees From SBI or Other ATM । एसबीआई अथवा अन्य एटीएम से कैश एडवांस फ़ीस
  • कैश एडवांस लिमिट । Cash Advance Limit 

क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक मेंटनेंस चार्जेस Credit Card Annual Maintenance Charges

SBI bank द्वारा Annual Maintenance के नाम पर प्रत्येक क्रेडिट कार्ड user से Annual Maintenance Charges लिए जाते हैं।

शुरुआती समय में customers को offer देते हुए banks मुफ्त क्रेडिट कार्ड का वादा करती है। ज्यादातर केस में बैंक किया स्पष्ट नहीं करती है, कि मुफ्त क्रेडिट कार्ड का मतलब joining fees तथा annually fees में छूट केवल 1 वर्ष के लिए रहेगी अथवा 1 वर्ष के बाद वसूली की जाएगी। 

इसलिए प्रत्येक क्रेडिट कार्ड user को क्रेडिट कार्ड लेने के दौरान यह स्पष्ट कर लेना चाहिए, कि Annual Maintenance Charges का दायरा क्या होगा।

इन्ट्रेस्ट रेट Interest Rate 

प्रत्येक माह के क्रेडिट कार्ड के बिल में दो प्रकार के amount दर्शाए जाते हैं-

  1. कुल बकाया धनराशि तथा
  2. minimum payable amount

ऐसे केस में ज्यादातर उपभोक्ता minimum payble amount पर focus करते हुए उसे pay कर देते हैं, परंतु कुल बकाया धनराशि का भुगतान नहीं करते हैं। 

इसका परिणाम यह होता है, कि credit card user कर्ज के जाल में फँस जाता है। इसका मुख्य कारण बैंक द्वारा monthly 2% से 4% की दर से उक्त धनराशि पर ब्याज वसूल किया जाना है।

परंतु annual transection के ऊपर भी वार्षिक दर के हिसाब से 40 से 40.50% की दर से user से intrest लिया जाता है।

यदि हम वार्षिक तौर पर देखें तो उक्त बकाया धनराशि पर बैंक लगभग 36% से लेकर 38% तक annual intrest की वसूली करती है, जोकि बहुत ही अधिक होती है।

जीएसटी GST  

सभी प्रकार के क्रेडिट कार्ड से किया गया लेन देन GST क़ानूनों के अंतर्गत आता है तथा GST क़ानूनों के हिसाब से उन पर GST की दर लागू होती है।

बिल भुगतान पर लेट पेमेंट चार्जेस Late Payment Charges 

यदि किसी क्रेडिट कार्ड उपभोक्ता द्वारा monthly क्रेडिट कार्ड के बकाया भुगतान के बिल का समय पर भुगतान नहीं किया जा सका है, तो उसे additional charge का भुगतान करना होता है, जिसे हम बैंक की भाषा में late payment charges कहते हैं।

Late payment charge एक फ्लैट चार्जेस अमाउंट है, जो intrest amount पर निर्भर नहीं करता है।

ओवरड्राफ्ट चार्जेस Overdraft Charges 

जब किसी क्रेडिट कार्ड user द्वारा उसके क्रेडिट कार्ड पर लागू monthly credit limit से अधिक का transection किया जाता है, तो उस उपभोक्ता से इसके लिए बैंक overdraft charges वसूल करती है। 

फॉरेन ट्रांजैक्शन चार्जेस Foreign Transaction Charges 

यदि किसी क्रेडिट कार्ड user द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड का प्रयोग कर foreign countries में transection किया जाता है, तो ऐसी स्थिति में बैंक द्वारा उनसे foreign transaction charges वसूल किए जाते हैं।

foreign transaction charges बैंक द्वारा लगभग 3% से 5% की दर से वसूल किए जाते हैं।

transaction दिनांक से विनिमय दर के आधार पर इन चार्जेस को INR में बदल दिया जाता है।

पेट्रोल खरीदी पर लगने वाले चार्जेस Charges on purchasing petrol

यदि कोई उपभोक्ता अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से train ticket अथवा petrol pump से petrol ख़रीदता है, तो बैंक उस उपभोक्ता से इस transaction पर additional charges वसूलती है।

ये चार्जेस उपभोक्ता द्वारा किये गए transaction के दौरान खर्च की गई धनराशि का एक सेट प्रतिशत होते है।

आउटस्टेशन चेक चार्जेस Outstation cheque charges  

यदि किसी उपभोक्ता द्वारा क्रेडिट कार्ड के bills का भुगतान करने के लिए बैंक से बाहर के चेक का प्रयोग किया जाता है, तो ऐसी स्थिति में bank संबंधित उपभोक्ता से Outstation cheque charges अतिरिक्त रूप से वसूल करती है। 

Outstation cheque charges निर्धारित फ़िक्स प्रतिशत चार्जेस होते हैं, जिनके अंदर बकाया बिल की धनराशि आती है।

डिशऑनर ऑफ ईसीएस चार्जेस चेक बाउंसिंग Dishonour of ECS Charges/Cheque Bouncing

यदि किसी व्यक्ति ने क्रेडिट कार्ड बिलों के भुगतान के लिए कोई बाहरी चेक जारी किया है तथा वह चेक बाउंस हो जाता है, तो ऐसी स्थिति में बैंक एडिशनल चार्ज के रूप में Dishonour of ECS Charges/Cheque Bouncing चार्ज वसूल करती है। 

लॉस्ट कार्ड चार्जेस Lost Card Charges 

यदि किसी क्रेडिट कार्ड user द्वारा अपना credit card खो दिया जाता है, तो ऐसी स्थिति में यदि वह बैंक से new credit card बनवाने के लिए आवेदन करता है, तो उसे पेनल्टी के तौर पर Lost Card Charges देना होता है।

Cash Advance Fees From SBI or Other ATM एसबीआई अथवा अन्य एटीएम से कैश एडवांस फ़ीस

आमतौर पर बैंक द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड से bank के ATM से पैसे निकालने की सुविधा प्रदान की जाती है।

Credit Card से उपभोक्ता द्वारा SBI के ATM अथवा अन्य किसी डोमेस्टिक ATM से यदि Cash withdraw किया जाता है, तो उस withdrawal पर भी बैंक 2.5% Transaction Charges लेती हैं। 

Bank द्वारा credit card के माध्यम से cash withdrawal पर मिनिमम ₹300/- रुपए तक चार्ज किये जा सकते हैं।

इसके अलावा बैंक user से उक्त निकाली गई धनराशि पर transaction दिनांक से intrest additionally लिया जाता है, यह intrest annually लगभग 24% से 40% तक हो सकता है।

कैश एडवांस लिमिट Cash Advance Limit 

क्रेडिट कार्ड User को Credit Amount Limit के 80% तक cash advance limit उपलब्ध कराई जाती है।

Cash advance limit आमतौर पर ₹12000/- प्रतिदिन की अधिकतम सीमा तक हो सकती है।

HOW TO CONTROL HIDDEN CHARGES OF CREDIT CARD । क्रेडिट कार्ड के हिडेन चार्जेस से कैसे निपटें 

अक्सर service के नाम पर लोगों से unusal hidden charges बैंकों द्वारा लिए जाते हैं। आइए जानते हैं, bank द्वारा additional charges से कैसे बचा जा सकता है। इसके लिए आपको निम्नलिखित बिंदुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है-

  • Know all about credit card before applying । क्रेडिट कार्ड के लिये आवेदन करने से पहले सभी बारीकियों के बारे में जानकारी लें। 
  • Beware while shopping । शॉपिंग के दौरान सतर्कता बरतना

KNOW ALL ABOUT CREDIT CARD BEFORE APPLYING  

SBI Credit Card या किसी अन्य बैंक का क्रेडिट कार्ड लेने से पहले उक्त क्रेडिट कार्ड के संबंध में संपूर्ण बारीकियां पता कर लेनी चाहिए। इसके तहत निम्न चीजें पर विशेष रूप से ध्यान देने की आवश्यकता होती है-

  • विभिन्न बैंकों के credit cards की जानकारियाँ प्राप्त करना। 
  • इनमें से आपके लिए उपयोगी क्रेडिट कार्ड का चयन करना।
  • क्रेडिट कार्ड लेने से पहले सभी प्रकार के charges की जानकारी रखना।
  • कार्ड के साथ प्राप्त instructions तथा rules को भली प्रकार से जानना।

BEWARE WHILE SHOPPING शॉपिंग के दौरान सतर्कता बरतना

क्रेडिट कार्ड धारक को ख़रीददारी करने के दौरान कुछ विशेष चीजों का ध्यान रखना आवश्यक होता है, जैसे-

  • अनावश्यक वस्तुओं की ख़रीददारी से बचना।
  • Interest और bill में निहित charges का समय पर भुगतान करना।
  • Monthly statement को बारीकी से समझना।
  • Additional charges की बैंक से कंप्लेंट करना।
  • Credit card limit से अधिक खर्च करने से बचना।

Conclusion 

इस आर्टिकल के माध्यम से दोस्तों हमने SBI credit card charges in hindi (एसबीआई क्रेडिट कार्ड पर लगाने वाले चार्जेस क्या है) SBI Credit Card Charges, Credit Card Charges, Hiiden charges se kaise bachen, आदि विभिन्न प्रकार के टॉपिक्स पर जानकारी दी है। 

उम्मीद है, यह जानकारी आपके क्रेडिट कार्ड के चयन में काफी सहायक होगी। आर्टिकल पर बने रहने के लिए धन्यवाद दोस्तों। 

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